Con el debate encima de la mesa sobre las pensiones y la Seguridad Social, se fomenta cada vez mas el ahorro privado en planes de pensiones para poder alcanzar un nivel de ingresos y de ahorro futuro que nos permita reducir la incertidumbre sobre el tema. Como otras entidades financieras, Caixabank comercializa una serie de productos adaptados a sus clientes y que facilitan la diversificación en las inversiones para acceder a mayores rentabilidades con un menor nivel de riesgo. Podremos encontrar distintas opciones que vamos a dividir en función de varias gamas de productos. La gestora de los planes es VidaCaixa.
Promociones sobre planes de pensiones. Campaña de bonificaciones.
Desde Caixabank se insiste en dos sistemas de bonificaciones, uno sobre la movilización de derechos consolidados entre entidades para captar planes de pensiones desde otras entidades, favoreciendo también a los clientes que mayores saldos tienen ahorrados y también fomenta el ahorro periódico a base de bonificaciones sobre aportaciones mensuales o extraordinarias.
El sistema de bonificaciones es acumulativo y consiste en lo siguiente (para ver con detalle la promoción consultar la web https://www.caixabank.es/particular/planespensiones/campanatraspasos_es.html
- 1% sobre el saldo traspasado desde otra entidad
- +2% de una aportación periódica mensual con un mínimo de 100€ o de una aportación extraordinaria de mas de 2000€.
- +1% si realizas el traspaso del plan desde otra entidad y tienes mas de 65 años o si el importe traspasado desde otra entidad supera los 30.000€.
Gama ciclo de vida: Destino y Destino Premium
Como otras entidades, Caixabank ha desarrollado una gama en función de la edad de contratación de sus clientes o mas bien, en función de si está cercana su fecha de jubilación. Podemos encontrarnos cuatro planes: CABK Destino 2022, CABK Destino 2030, CABK Destino 2040 y CABK Destino 2050. Empezamos por Destino 2022 que es un plan de un perfil conservador que en el último año ha obtenido un 3,32% y tiene unas comisiones de 1,1% de gestión y 0,12% de depósito. El siguiente, Destino 2030, permite a la gestora cambiar sus inversiones para adaptarse a un perfil mas conservador según se va acercando la edad de jubilación de sus clientes objetivo. Su rentabilidad ha sido del 5,16% en 2017 y su nivel riesgo 5 de 7. Un 1,5% y 0,17% son sus comisiones de gestión y de depósito respectivamente. Destino 2040 es similar al anterior pero para clientes cuya edad de jubilación se sitúe cercana a 2040. La rentabilidad obtenida es de 5,93% y las comisiones son similares al anterior. Por último Destino 2050 es un plan con un horizonte temporal bastante alejado. Su rentabilidad ha sido del 6,31% y en el resto de características es similar a los anteriores.
La gama Destino tiene otros cuatro planes similares con la característica de Premium que lo que hace es difinir una serie de planes que permiten obtener mayores rentabilidades al reducir sus comisiones de gestión y depósito pero que no dan acceso a promociones como los anteriores.
Gama Mixta: Equilibrio, Oportunidad y Crecimiento
Para los clientes con un perfil entre 40 y 50 años, Caixabank ha desarrollado una gama de planes mixtos que permita a los clientes elegir donde posicionar sus inversiones en función de que porcentaje quieran destinar a Renta Variable. Dentro de ellos, como pasaba en la gama anterior, puedes también acceder a un gama con características Premium que reduce sus comisiones pero te impide acceder a determinadas promociones que ponga en marcha la Entidad.
En primer lugar tenemos el Plan CABK Equilibrio, que según datos de 2017 ha cerrado el año con una rentabilidad del 2,26%. Sus comisiones han sido de 1,5% de gestión y 0,16% de depósito. El objetivo fijado en este plan es que la inversión en Renta Variable no puede superar el 30% del patrimonio. En segundo lugar tenemos el Plan CABK Oportunidad que tiene como objetivo situar la inversión en Renta Fija en el 25% y la de Renta Variable en el 75% pero situando siempre ésta en mas del 50%. Su rentabilidad en el último año ha sido del 8,52% y las comisiones del 1,5 y 0,2% respectivamente. Por último, el Plan CABK Crecimiento es el que mayor riesgo presenta situando la Renta Variable entre un 20% y un 60% del total del patrimonio. Su rentabilidad ha sido del 5% y tiene comisiones similares al anterior.
Como en otras entidades también podemos encontrar planes de Renta Variable o de Renta Fija, sectoriales o por zonas geográficas. Se trata de planes para un público que busca establecer el mismo sus parámetros de diversificación para su patrimonio. Podemos destacar CABK Selección, CABK RV Nacional, CABK RV Internacional, CABK RV Emergentes, CABK RV USA, etc. En cuanto a la Renta Fija, aunque se trata de planes con menores rentabilidades actualmente, también disponemos de alternativas como CABK Ambición Corto Plazo o CABK Ambición Flexible que permite a inversores conservadores acceder a productos con menor escala de riesgo.
